![\"\"](\"http:\/\/economia.culturamix.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2012\/08\/Mitos-Sobre-Finan%C3%A7as-Pessoais-2.jpg\")
Voc\u00ea economiza na hora do almo\u00e7o no trabalho, s\u00f3 compra produtos na promo\u00e7\u00e3o, paga seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito dentro do prazo e ainda planeja suas f\u00e9rias t\u00e3o desejadas a cada ano. Se voc\u00ea faz tudo isso sem passar por nenhum sufoco, significa que cuida muito bem de suas finan\u00e7as. Mas o ano novo \u00e9 sempre um bom momento para um novo desafio: que tal turbinar suas finan\u00e7as em 2013?<\/p>\n
Mas voc\u00ea sabe como? O site LearnVest<\/em> tem a resposta: aprender com os principais erros financeiros. A publica\u00e7\u00e3o compilou os 11 maiores erros que as pessoas cometem no dia a dia e nem os percebem. Os planejadores financeiros mostram quais s\u00e3o eles e porque voc\u00ea n\u00e3o deve faz\u00ea-los:<\/p>\n 1. N\u00e3o poupar para a aposentadoria quando estiver empregado<\/span><\/p>\n \u00c9 f\u00e1cil achar desculpas para n\u00e3o poupar para a aposentadoria, afinal, voc\u00ea tem outras prioridades no momento, como a reforma da sua casa, o carro zero na garagem ou porque simplesmente ganhar\u00e1 mais quando for mais velho. Isso, para os planejadores, \u00e9 um erro muito comum.<\/p>\n Voc\u00ea deve poupar enquanto est\u00e1 ganhando, sempre. Mesmo que pare\u00e7a pouco no momento. Ter um programa de poupan\u00e7a para aposentadoria \u00e9 uma boa op\u00e7\u00e3o, mesmo se sua empresa n\u00e3o ofere\u00e7a um plano.<\/p>\n 2. N\u00e3o ter um segundo plano para quitar suas d\u00edvidas<\/span><\/p>\n N\u00e3o deixe aquela voz discreta te dizer: \u201cminha d\u00edvida do cart\u00e3o n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o ruim quanto \u00e0 d\u00edvida do meu amigo\u201d ou \u201cvou pagar tudo o que puder neste m\u00eas\u201d. Estes s\u00e3o exemplos de racionaliza\u00e7\u00f5es que n\u00e3o retiram as pessoas das d\u00edvidas, pelo contr\u00e1rio. Assim, se qualquer um desses pensamentos cruzarem suas mentes, tenha um plano para sair da d\u00edvida imediatamente.<\/p>\n Os especialistas d\u00e3o tr\u00eas passos que voc\u00ea deve tomar: 1. Certifique-se de que voc\u00ea n\u00e3o est\u00e1 gastando mais do que ganha. 2. Decida o quanto reservar\u00e1 para quitar suas d\u00edvidas a cada m\u00eas, e cumpra-os. 3. Descubra o seu prazo final para cada uma das d\u00edvidas e siga \u00e0 risca seus pagamentos, sem entrar em outras.<\/p>\n 3. N\u00e3o fazer contas antes de tomar empr\u00e9stimos estudantis<\/span><\/p>\n Est\u00e1 considerando fazer uma p\u00f3s-gradua\u00e7\u00e3o? Tem algum filho que est\u00e1 indo pra faculdade? Se voc\u00ea ou algu\u00e9m da sua fam\u00edlia ou amigo est\u00e1 planejando fazer algum empr\u00e9stimo estudantil, deve tomar muito cuidado com uma das maiores armadilhas desses financiamentos: assumir d\u00edvidas enormes sem saber a quantia dos pagamentos mensais ou seus juros. N\u00e3o seja pretensioso ao achar que sair\u00e1 j\u00e1 com um cargo bem remunerado para, depois, pagar essa d\u00edvida.<\/p>\n 4. N\u00e3o ter um or\u00e7amento<\/span><\/p>\n Se voc\u00ea quiser ter um controle de seu dinheiro, voc\u00ea precisa saber para onde ele est\u00e1 indo e planejar com anteced\u00eancia no que ser\u00e1 gasto: voc\u00ea precisa de um or\u00e7amento que funciona com seu estilo de vida.<\/p>\n Isso pode parecer assustador, mas os especialistas no assunto d\u00e3o algumas dicas. Basicamente, a regra diz que seu sal\u00e1rio dever\u00e1 ser repartido entre: 50% para despesas essenciais, como habita\u00e7\u00e3o e transporte; 20% para prioridades financeiras, como aposentadoria e d\u00edvidas; 30% ao seu estilo de vida, que v\u00e3o desde presentes, viagens at\u00e9 jantares, roupas e cursos.<\/p>\n 5. Gastar todo seu sal\u00e1rio<\/span><\/p>\n Embora seja um aspecto positivo saber onde ser\u00e1 gasto cada real de seu sal\u00e1rio, voc\u00ea precisa prever alguns imprevistos. Quando montar seu or\u00e7amento, inclua um \u201ccaixa dois\u201d pequeno, ou uma poupan\u00e7a para emerg\u00eancias que possa cobrir algumas contas extras, como o conserto do carro ou alguma despesa m\u00e9dica.<\/p>\n 6. N\u00e3o ter o suficiente na poupan\u00e7a para emerg\u00eancia<\/span><\/p>\n Depois que voc\u00ea criou a poupan\u00e7a para emerg\u00eancias, n\u00e3o basta apenas poupar R$ 1 mil ou R$ 2 mil. Isso pode ajud\u00e1-lo para alguma emerg\u00eancia passageira, mas n\u00e3o te apoiar\u00e1 caso fique muito doente. Segundo os especialistas do site, estima-se que voc\u00ea deva guardar em torno de R$ 25 mil para n\u00e3o passar por sufoco futuro.<\/p>\n A quantia tamb\u00e9m depender\u00e1 do valor de seu sal\u00e1rio e seus gastos, ent\u00e3o a melhor forma de fazer essa poupan\u00e7a \u00e9 acumular de acordo com o que ganha e n\u00e3o gastar al\u00e9m das emerg\u00eancias reais.<\/p>\n 7. N\u00e3o saber usar seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/span><\/p>\n Uma das coisas mais importantes para suas finan\u00e7as \u00e9 entender os impactos dos juros do seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Para n\u00e3o correr o risco de n\u00e3o conseguir pagar seus d\u00e9bitos, os especialistas d\u00e3o algumas dicas b\u00e1sicas para controlar os gastos do seu cart\u00e3o: 1. Pague suas d\u00edvidas dentro do prazo. 2. Usar apenas 10% a 30% do seu cr\u00e9dito dispon\u00edvel. 3. Verifique seu limite de cr\u00e9dito e o valor dos juros.<\/p>\n 8. N\u00e3o perceber que o pagamento de um carro pode afetar outros objetivos<\/span><\/p>\n O sonho da maioria dos empregados \u00e9 ter seu carro pr\u00f3prio. Para isso, eles fazem parcelamentos que duram anos, sem perceber que essa d\u00edvida pode afetar outros objetivos mais urgentes para seu futuro.<\/p>\n Al\u00e9m do or\u00e7amento j\u00e1 comprometido com as parcelas, ainda ter\u00e1 gastos b\u00e1sicos como reparos, gasolina e estacionamento. Ent\u00e3o, pense bem antes de adquirir mais essa d\u00edvida.<\/p>\n 9. N\u00e3o nomear um tutor aos seus filhos menores de idade<\/span><\/p>\n Voc\u00ea precisa nomear um tutor para seus filhos menores de idade, caso o pior aconte\u00e7a. Uma pergunta simples: se voc\u00ea morrer, realmente quer que o Estado decida com quem seus filhos v\u00e3o ficar?<\/p>\n 10. N\u00e3o ter seguro de vida, se tem crian\u00e7as<\/span><\/p>\n Mais uma vez, precisa pensar na pergunta: no caso de sua morte inesperada, como \u00e9 que sua fam\u00edlia vai cobrir despesas de curto a longo prazo? Comprar uma ap\u00f3lice de seguro adequada garante a prote\u00e7\u00e3o de sua fam\u00edlia.<\/p>\n 11. N\u00e3o ter um plano para suas finan\u00e7as<\/span><\/p>\n Se voc\u00ea tem um plano em pr\u00e1tica para pagar suas d\u00edvidas, cria\u00e7\u00e3o de poupan\u00e7as e para guardar o dinheiro para sua aposentadoria, isso \u00e9 um bom come\u00e7o – mas n\u00e3o \u00e9 tudo. Al\u00e9m de ter todas essas reservas de dinheiro, ter um plano para o resto dele \u00e9 fundamental para seguir uma vida saud\u00e1vel e realizada, afinal, nada pior que n\u00e3o ter planos para uma viagem, um jantar em um restaurante caro, uma roupa de marca ou qualquer extravag\u00e2ncia que seu dinheiro possa te permitir.<\/p>\n Ainda, seu dinheiro tamb\u00e9m pode te ajudar a descobrir onde voc\u00ea quer estar daqui 10, 15 ou 30 anos. Saiba chegar l\u00e1 com sucesso.<\/p>\n