Tanto que o Santander chegou a oferecer um cr\u00e9dito de R$ 10 na fatura do cart\u00e3o para aqueles que aceitassem fazer uma esp\u00e9cie de pr\u00e9-cadastro no open banking. Para ganhar o dinheiro, o cliente precisava autorizar o banco espanhol a acessar contas nos concorrentes assim que o open banking entrasse em vigor. A promo\u00e7\u00e3o valia at\u00e9 15 de julho.<\/p>\n\n\n\n
Os dados valem mais do que isso, e tudo indica que o consumidor entendeu. Tanto que a mesma pesquisa do C6 indica que 43% dos entrevistados n\u00e3o est\u00e3o dispostos a compartilhar seus dados com institui\u00e7\u00f5es financeiras \u2013 ainda que tenham vantagens com isso. Claro que tem um problema nesse levantamento: a maioria dos entrevistados (56%) disse que ainda n\u00e3o conhece ou n\u00e3o entendeu como o open banking funciona.<\/p>\n\n\n\n
De fato, tudo \u00e9 muito novo. A primeira fase, que n\u00e3o mudou a vida de ningu\u00e9m com CPF, foi em fevereiro de 2021. Foi quando os bancos passaram a trocar informa\u00e7\u00f5es entre eles mesmos \u2013 como os tipos de contas que oferecem, empr\u00e9stimo e informa\u00e7\u00f5es como a localiza\u00e7\u00e3o de ag\u00eancias f\u00edsicas. \u00c9 o esquema de ajustar sotaques da mesma l\u00edngua. A partir de agosto, a coisa \u00e9 para valer.<\/p>\n\n\n\n
A chamada fase 2 come\u00e7a no dia 13 de agosto (se n\u00e3o for adiada novamente) e \u00e9 a da troca de dados cadastrais e extrato banc\u00e1rio, aquilo que explicamos no come\u00e7o do texto. Mesmo isso \u00e9 gradual. Primeiro que a participa\u00e7\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3ria apenas para os bancos grandes e m\u00e9dios. Na nomenclatura do BC, s\u00e3o as institui\u00e7\u00f5es do grupo S1 \u2013 os banc\u00f5es de verdade, com porte igual ou superior a 10% do PIB \u2013 e S2, com os que respondem por uma fatia entre 1% e 10% do PIB. Existem ainda as faixas S3 e S4, para quem a participa\u00e7\u00e3o \u00e9 facultativa, mas sujeita ao aval do BC.<\/p>\n\n\n\n
Mais do que isso. Nas duas primeiras semanas, s\u00f3 0,1% da base de clientes dos grupos S1 e S2 ter\u00e1 suas informa\u00e7\u00f5es compartilhadas. Nas duas semanas seguintes, esse percentual salta para 0,5%. Quinze dias depois, chega a 1% do total. \u201cO volume de dados de 1% dos clientes dos 11 maiores bancos do sistema financeiro brasileiro j\u00e1 \u00e9 mais do que tudo o que foi compartilhado na Inglaterra\u201d, diz Mardilson Queiroz, consultor do Departamento de Regula\u00e7\u00e3o do Sistema Financeiro do Banco Central. A refer\u00eancia \u00e0 Inglaterra n\u00e3o \u00e9 \u00e0 toa. O pa\u00eds foi pioneiro na ado\u00e7\u00e3o do open banking.<\/p>\n\n\n\n
At\u00e9 setembro, 100% dos dados dever\u00e3o ser compartilh\u00e1veis 24 horas por dia, sete dias por semana. Em 30 de agosto come\u00e7a a fase 3, que permitir\u00e1 que usu\u00e1rios paguem contas e fa\u00e7am transfer\u00eancias com Pix fora do internet banking ou do app do banco. \u00c9 tipo usar o WhatsApp para mandar um Pix em vez de usar o d\u00e9bito, como est\u00e1 liberado hoje (se \u00e9 que voc\u00ea usa o Zap para isso).<\/p>\n\n\n\n A revolu\u00e7\u00e3o de verdade vem com a fase 4, que come\u00e7a em dezembro. \u00c9 a partir de quando os aplicativos de banco v\u00e3o virar marketplaces de cr\u00e9dito, seguro, c\u00e2mbio, investimentos. Pouco importa onde est\u00e1 a sua conta banc\u00e1ria. Se voc\u00ea quiser um empr\u00e9stimo, poder\u00e1 encontrar ofertas de todos os bancos e contratar naquele que oferecer a taxa de juro mais baixa, sem abrir uma nova conta para isso. Isso \u00e9 competi\u00e7\u00e3o na veia. Valer\u00e1 para todo e qualquer produto financeiro. Voc\u00ea tamb\u00e9m pode autorizar o app a fazer uma busca das melhores ofertas para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n E \u00e9 aqui que os banc\u00f5es podem levar uma vantagem. Eles t\u00eam muita mat\u00e9ria-prima (dinheiro) para dar cr\u00e9dito a taxas menores \u2013 n\u00e3o d\u00e3o hoje porque n\u00e3o precisam, afinal voc\u00ea quase n\u00e3o consegue comparar pre\u00e7os de cr\u00e9dito. E eles tamb\u00e9m s\u00e3o grandes fornecedores de outros produtos banc\u00e1rios, algo que as fintechs ainda est\u00e3o desenvolvendo.<\/p>\n\n\n\n \u201c\u00c9 um jogo de ganha-ganha. Mas, se n\u00e3o tivesse um regulador dando as fichas, n\u00e3o ia sair\u201d, diz Queiroz, do Banco Central.<\/p>\n\n\n\n S\u00f3 que, ao contr\u00e1rio do que o BC planejava inicialmente, o desenvolvimento da fase 4 do open banking deve ser lento e avan\u00e7ar para 2022. A partir de maio do ano que vem, dados relacionados a seguros, investimentos e c\u00e2mbio dos clientes poder\u00e3o come\u00e7ar a ser compartilhados. Tamb\u00e9m existem atrasos na fase 3, aquela do Pix.<\/p>\n\n\n\n O que vai demorar \u00e9 isto aqui: voc\u00ea gosta do app do Nubank, mas ainda prefere deixar o dinheiro no Bradesco. Sem problema algum. Vai ser poss\u00edvel abrir o app roxinho e pagar o aluguel por ele. Com a m\u00e1gica do open banking, o dinheiro ser\u00e1 \u201cresgatado\u201d l\u00e1 no banc\u00e3o e enviado para o seu locat\u00e1rio. Mais. Lembra a fun\u00e7\u00e3o de agregar contas em um \u00fanico app, que o Guiabolso faz desde 2013? Passa a ser o padr\u00e3o, se voc\u00ea quiser.<\/p>\n\n\n\n No limite, voc\u00ea poder\u00e1 usar um aplicativo de um banco que achar mais funcional sem ter nenhum servi\u00e7o financeiro contratado com ele. Essa m\u00e1gica foi adiada para setembro do ano que vem, mas vai sair. E, quando ela chegar, o open banking ter\u00e1, nas palavras do BC, se convertido em open finance, um verdadeiro poliamor financeiro. Eles que lutem para conquistar a sua fidelidade.<\/p>\n\n\n\n![\"-\"](\"https:\/\/vocesa.abril.com.br\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/sa278_openbanking-calendario-ajustado-2.png\" "\\"sa278_openbanking-calendario-ajustado-2\\"\/")
<\/figure>\n\n\n\nBrincadeira s\u00e9ria<\/h3>\n\n\n\n