{"id":7992,"date":"2016-01-08T13:43:49","date_gmt":"2016-01-08T16:43:49","guid":{"rendered":"http:\/\/www.campal.com.br\/site\/app\/webroot\/blog\/?p=3057"},"modified":"2016-01-08T13:43:49","modified_gmt":"2016-01-08T16:43:49","slug":"lavagem-de-dinheiro-e-seus-perigos-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.campal.com.br\/site\/lavagem-de-dinheiro-e-seus-perigos-2\/","title":{"rendered":"Lavagem de Dinheiro e Seus Perigos II"},"content":{"rendered":"

\"\"Atividades econ\u00f4micas mais atingidas\u00a0<\/b><\/span><\/p>\n

BANCOS<\/b><\/span><\/span><\/p>\n

A atividade banc\u00e1ria est\u00e1 protegida por regulamentos e leis diferentes em cada pa\u00eds, entretanto o melhor m\u00e9todo para lavar dinheiro continua sendo o de possuir ou controlar de alguma forma um banco. Mesmo sabendo que os bancos s\u00e3o um setor de risco em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s fun\u00e7\u00f5es principais deles (dep\u00f3sitos e abertura de contas), pouco pode ser feito contra este crime se o banco for operacional e os criminosos agirem em cumplicidade com seus acionistas, diretores, funcion\u00e1rios ou com um grande n\u00famero de seus depositantes.
\nNa maioria dos pa\u00edses hoje existem leis visando limitar e monitorar as movimenta\u00e7\u00f5es em dinheiro com a finalidade de detectar poss\u00edveis opera\u00e7\u00f5es de lavagem. Tais leis, por\u00e9m, precisam da colabora\u00e7\u00e3o e boa vontade dos bancos para serem eficazes e isso nem sempre acontece.
\nRecentes casos de lavagem em v\u00e1rios pa\u00edses e em particular uma onda de casos no M\u00e9xico envolvendo as filiais locais de grandes bancos internacionais (inclusive Americanos) provaram que \u00e9 poss\u00edvel e, \u00e0s vezes, at\u00e9 f\u00e1cil, para quem, como os lavadores, disp\u00f5e de muito dinheiro, conseguir a colabora\u00e7\u00e3o de altos funcion\u00e1rios de bancos para que opera\u00e7\u00f5es de lavagem sejam disfar\u00e7adamente veiculadas atrav\u00e9s de tais institui\u00e7\u00f5es e contrariamente as leis vigentes. Este caso \u00e9, por\u00e9m, razoavelmente sob controle no Brasil por existirem leis espec\u00edficas e controles firmes em rela\u00e7\u00e3o as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

SEGURADORAS<\/b><\/p>\n

Por ter como atividade institucional o recebimento de um pr\u00eamio “pequeno” contra o poss\u00edvel pagamento de um valor grande em determinados casos, as seguradoras se prestam muito bem a opera\u00e7\u00f5es de lavagem de dinheiro. Obviamente para tanto \u00e9 normalmente necess\u00e1ria a cumplicidade da seguradora ou o controle da mesma.
\nOs esquemas t\u00edpicos implicam no pagamento de sinistros indevidos (ou de outra forma “montados”) e com valores altos, para dar uma origem l\u00edcita ao dinheiro. A seguradora por sua vez, para conseguir o dinheiro para o pagamento destes sinistros, \u00e9 capitalizada atrav\u00e9s de contratos de resseguro com empresas resseguradoras sediadas em para\u00edsos fiscais (ligadas ou controladas pelos criminosos) ou atrav\u00e9s de outros esquemas ainda mais elaborados. Este caso tamb\u00e9m \u00e9 bastante raro no Brasil por existirem leis espec\u00edficas, controles razo\u00e1veis e sobretudo por ser um mercado ainda bastante limitado no que diz respeito a transa\u00e7\u00f5es internacionais e resseguros.<\/p>\n

FUTUROS<\/b><\/p>\n

A experi\u00eancia do Reino Unido (mas tamb\u00e9m dos EUA) mostrou que o mercado de futuros \u00e9 outra \u00e1rea aproveitada pelos lavadores de dinheiro para os seus esquemas. Por causa da natureza “an\u00f4nima” das estrat\u00e9gias de trading, quase todos os corretores comerciam como “principals” e n\u00e3o no nome do cliente deles, a verdadeira identidade do benefici\u00e1rio das opera\u00e7\u00f5es n\u00e3o \u00e9 conhecida publicamente. As opera\u00e7\u00f5es com commodities s\u00e3o, normalmente, um jogo com “soma zero”, o que significa que voc\u00ea s\u00f3 pode comprar se algu\u00e9m quiser vender, e vice versa.
\nOs lavadores aproveitam desta caracter\u00edstica do mercado (onde permitida) atrav\u00e9s de esquemas de compras e vendas casadas. Eles compram e vendem a mesma Commodity, perdendo pouca coisa na opera\u00e7\u00e3o (a comiss\u00e3o do corretor mais pequenas diferen\u00e7as de pre\u00e7o). O pagamento do contrato que perde \u00e9 feito com dinheiro sujo vindo de algum lugar remoto e o ganho feito na bolsa de mercadorias \u00e9 dinheiro limpo, cuja origem – um ganho de bolsa – eles podem justificar para qualquer fim, e que eles recebem legitimamente, atrav\u00e9s de alguma empresa controlada, normalmente em um pa\u00eds de primeiro mundo.<\/p>\n

EMPRESAS FINANCEIRAS E DE FACTORING<\/em><\/b><\/p>\n

Como acontece com os bancos, normalmente qualquer transa\u00e7\u00e3o suspeita deveria, por lei, ser comunicada \u00e0s autoridades. No mundo inteiro, por\u00e9m, n\u00e3o \u00e9 raro ver empresas deste tipo controladas por grupos criminosos, que as usam tanto para a primeira etapa da lavagem quanto para as sucessivas. Dep\u00f3sitos em dinheiro a favor deste tipo de empresas (para pagamento de d\u00edvidas) s\u00e3o uma das maneiras mais freq\u00fcentemente usadas para a “Etapa de Coloca\u00e7\u00e3o”, por isso \u00e9 necess\u00e1ria uma vigil\u00e2ncia especial por parte dos diretores e funcion\u00e1rios destas empresas (quando eles n\u00e3o forem c\u00famplices, obviamente).
\nQualquer mudan\u00e7a incomum nos h\u00e1bitos de pagamento de clientes regulares precisa ser investigada e os “emprestadores” tamb\u00e9m precisam prestar aten\u00e7\u00e3o sendo que t\u00e9cnicas de lavagem de dinheiro podem envolver uma devolu\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo mais r\u00e1pida do que a renda ou os recursos dispon\u00edveis permitiriam. Normalmente \u00e9 poss\u00edvel saber a renda declarada (ou capacidade financeira) de um cliente na hora do pedido para o empr\u00e9stimo. Um caso a parte s\u00e3o, obviamente, empresas deste tipo operando em cumplicidade com os criminosos ou controladas por eles.<\/p>\n

CASAS DE C\u00c2MBIO E TRANSMISSORES DE DINHEIRO<\/b><\/p>\n

Casas de C\u00e2mbio \/ Transmissores Internacionais de Dinheiro \/ Ag\u00eancias de Viagens. Todos oferecem uma ampla gama de servi\u00e7os que podem ser usados pelos lavadores de dinheiro. Passagens de companhias a\u00e9reas, c\u00e2mbio de dinheiro estrangeiro em forma de notas ou traveller cheques s\u00e3o t\u00e9cnicas bastante usadas.
\nExistem servi\u00e7os de transfer\u00eancia de dinheiro atrav\u00e9s de fax, ordem eletr\u00f4nica, cheque ou “courier” que podem ser facilmente usados por pessoas que n\u00e3o podem usar os normais canais banc\u00e1rios (caso de muitos criminosos). O anonimato do cliente \u00e9 uma caracter\u00edstica prim\u00e1ria de tais transfer\u00eancias o que mostra o n\u00edvel inerente de risco.
\nVale lembrar, para que n\u00e3o se generalize indevidamente, que existem muitas empresas destas categorias que agem de forma criteriosa e tomando todo o cuidado poss\u00edvel para n\u00e3o serem envolvidas em opera\u00e7\u00f5es il\u00edcitas.<\/p>\n

CASSINOS, BINGOS E LOTERIAS<\/b><\/p>\n

Cassinos e estabelecimentos\/atividades de jogo em geral s\u00e3o particularmente atraentes para os lavadores de dinheiro. Dinheiro vivo pode ser depositado no cassino em troca de “fiches” ou “moedas” para jogar (justificando assim grandes quantidades de dinheiro em esp\u00e9cie). Depois de algumas voltas \u00e0 mesa, o jogador pode trocar o resto por um belo cheque do estabelecimento que poder\u00e1 ser depositado na conta dele.
\nOutro m\u00e9todo \u00e9 comprar em dinheiro bilhetes premiados de pessoas que apostaram em uma institui\u00e7\u00e3o autorizada (loterias, h\u00edpicas, concursos, etc…), dizendo depois que o lavador \u00e9 quem ganhou. Este caso j\u00e1 aconteceu v\u00e1rias vezes no Brasil com os concursos da Caixa Econ\u00f4mica e chegou a aparecer na m\u00eddia deixando muitas pessoas acreditarem que a Mega Sena era “furada”, mesmo n\u00e3o sendo. Isso, entre outras coisas, faz das loterias e dos estabelecimentos de apostas atividades vulner\u00e1veis ao uso por lavadores.
\nPara terminar \u00e9 cl\u00e1ssico o caso dos estabelecimentos de jogo controlados por lavadores de dinheiro que declaram ter embolsado 100 quando embolsaram s\u00f3 10 (ningu\u00e9m tem como averiguar se 10 ou 100 jogadores foram l\u00e1 no dia) lavando assim 90 !!<\/p>\n

COMERCIANTES DE ANTIGUIDADES OU ARTE
\nJOALHEIROS E COMERCIANTES DE PEDRAS PRECIOSAS
\nCOMERCIANTES DE ARTIGOS DE “DESIGN<\/em>“<\/b><\/p>\n

Qualquer \u00e1rea que tenha as caracter\u00edsticas representadas intrinsecamente por bens de valor alto, que possuam grande portabilidade e sejam usualmente pagos em dinheiro (ou possam ser-los) \u00e9 uma \u00e1rea atraente para os lavadores de dinheiro. Isso porque uma atividade deste tipo permite transformar dinheiro em esp\u00e9cie em algo f\u00e1cil de transportar e com um valor e uma origem indefinidos, que portanto poder\u00e1 muito bem ser revendido em outro lugar gerando uma nova origem e localiza\u00e7\u00e3o para o dinheiro.
\nPior ainda quando o bem em quest\u00e3o n\u00e3o tiver um valor claramente definido, podendo variar muito por ser “pe\u00e7a \u00fanica” ou quase. Neste caso os lavadores podem aproveitar a situa\u00e7\u00e3o para movimentar ainda mais dinheiro com supostas vendas ou compras infladas.
\nTodas as \u00e1reas indicadas no t\u00edtulo desta se\u00e7\u00e3o satisfazem estes crit\u00e9rios e os donos destas atividades assim como os seus funcion\u00e1rios t\u00eam que prestar grande aten\u00e7\u00e3o ao estrito cumprimento das leis assim como a qualquer situa\u00e7\u00e3o ou comportamento suspeito por parte de clientes e funcion\u00e1rios. Isso se eles quiserem evitar de ser usados, sem querer, dentro de um esquema de lavagem de dinheiro.
\nImaginem, por exemplo, que um lavador de dinheiro consiga adquirir no Brasil um quadro valioso pagando em dinheiro vivo. Ele poder\u00e1, sempre por exemplo, transportar este quadro para os EUA onde ser\u00e1 vendido para um museu que pagar\u00e1 atrav\u00e9s um deposito banc\u00e1rio em uma conta do lavador nos EUA. Resultado: o dinheiro em esp\u00e9cie oriundo de atividade criminosa no Brasil ter\u00e1 se transformado em um deposito em conta nos EUA tendo como origem o pagamento de uma obra de arte por parte de um museu (nada mais cristalino !).<\/p>\n

COMPANHIAS A\u00c9REAS E DE TRANSPORTE<\/b><\/p>\n

As companhias a\u00e9reas, assim como as de transporte de passageiros em geral, tem duas caracter\u00edsticas que fazem com que sejam muito interessantes para lavadores de dinheiro.
\nPrimeiro elas se relacionam com muitos clientes cada um pagando valores mediamente elevados pelos servi\u00e7os. Segundo n\u00e3o existe (ainda) uma maneira segura e confi\u00e1vel para monitorar o volume de passageiros e conseq\u00fcentemente a origem dos fluxos financeiros destas empresas. Vamos fazer um exemplo bem pratico (mesmo se simplificado):
\nUma empresa a\u00e9rea, c\u00famplice ou controlada por lavadores, tem um avi\u00e3o com capacidade para 200 passageiros. Em uma viagem t\u00edpica cada passageiro gasta digamos 400 R$ pela passagem. O avi\u00e3o faz em media 6 viagens por dia. Isso quer dizer que, dependendo da ocupa\u00e7\u00e3o do avi\u00e3o, a empresa pode faturar, com este avi\u00e3o, de 0 at\u00e9 480mil R$ por dia, ou seja quase 14,5 milh\u00f5es por m\u00eas. Digamos que a empresa viaje na realidade com 50% de ocupa\u00e7\u00e3o ou seja fature pouco mais de 7 milh\u00f5es por m\u00eas e declare, em vez, que est\u00e1 viajando com 100% de ocupa\u00e7\u00e3o (depositando nas contas dela 7 milh\u00f5es a mais em dinheiro dizendo que s\u00e3o os pagamentos das passagens)… ser\u00e1 muito dif\u00edcil, numa fiscaliza\u00e7\u00e3o futura, provar que isso n\u00e3o \u00e9 verdade !!
\nNeste caso eles ter\u00e3o lavado 7 milh\u00f5es de R$ por m\u00eas, criando uma origem para o dinheiro sujo. O mesmo pode acontecer com uma frota de \u00f4nibus, de carros de aluguel etc…<\/p>\n

RESTAURANTES E COMERCIOS DE MASSA<\/b><\/p>\n

Restaurantes, discotecas, bares e outros estabelecimentos comerciais de massa deste tipo s\u00e3o um alvo t\u00edpico de opera\u00e7\u00f5es de lavagem. Isso porque ningu\u00e9m tem condi\u00e7\u00e3o de provar se o estabelecimento recebeu 10, 100 ou 1000 clientes (com o relativo faturamento) e portanto a origem do dinheiro il\u00edcito pode facilmente ser transformada em limpa declarando que foram atendidos 1000 clientes quando eram 100 ou 10.
\n\u00c9 obvio que para este fim \u00e9 necess\u00e1rio que o estabelecimento seja conivente com os lavadores… ali\u00e1s em muitos dos casos onde um estabelecimento deste tipo foi envolvido em opera\u00e7\u00f5es de lavagem de dinheiro se descobriu que o dono era um criminoso (ou algum parente\/amigo dele) e que o objetivo prim\u00e1rio do estabelecimento n\u00e3o era servir os clientes mas sim lavar o dinheiro do criminoso.
\nO principal cuidado a ser tomado para n\u00e3o se envolver em opera\u00e7\u00f5es il\u00edcitas, al\u00e9m de n\u00e3o aceitar propostas suspeitas em rela\u00e7\u00e3o ao seu estabelecimento comercial, \u00e9 o de n\u00e3o emitir notas “frias” ou documentos parecidos a favor de estabelecimentos deste tipo (o melhor, obviamente, \u00e9 n\u00e3o emitir nunca e a favor de nenhum tipo de empresa)… isso porque uma nota deste tipo poder\u00e1 ser usada, por exemplo, por um restaurante para demonstrar que comprou ingredientes suficientes para servir 1000 clientes em vez de 10 e justificar portanto o conseq\u00fcente faturamento.<\/p>\n

CONSTRUTORAS E IMOBILI\u00c1RIAS<\/b><\/p>\n

O setor de constru\u00e7\u00e3o e imobili\u00e1rio em geral \u00e9 um alvo cl\u00e1ssico de opera\u00e7\u00f5es de lavagem de dinheiro. S\u00e3o comuns as not\u00edcias de traficantes que aplicam os recursos il\u00edcitos na compra de im\u00f3veis ou terrenos e\/ou na constru\u00e7\u00e3o em geral.
\nAs opera\u00e7\u00f5es imobili\u00e1rias oferecem um meio simples e eficaz para transformar dinheiro de origem il\u00edcita em um outro tipo de “patrim\u00f4nio” conseguindo ao mesmo tempo disfar\u00e7ar o verdadeiro dono e a origem dos recursos.
\nComprar um bem por um valor declarado menor (pagando a diferen\u00e7a em dinheiro) e depois vender pelo valor cheio oferece um outro meio de criar uma origem “limpa” para recursos il\u00edcitos.
\nComo em todos os setores, as opera\u00e7\u00f5es de lavagem no setor imobili\u00e1rio podem ir de simples compras ou vendas, \u00e0s vezes em nome de laranjas, sem maiores cuidados, at\u00e9 opera\u00e7\u00f5es altamente estruturadas e complexas envolvendo entidades offshore e v\u00e1rias passagens para atingir resultados mais s\u00f3lidos e\/ou volumosos.
\nO cuidado principal neste sentido \u00e9 n\u00e3o aceitar pagamentos em dinheiro ou opera\u00e7\u00f5es vindo de pessoas\/empresas suspeitas e que n\u00e3o tenham como explicar a origem dos recursos.<\/p>\n

T\u00e9cnicas de lavagem cl\u00e1ssicas\u00a0<\/b><\/span><\/p>\n

Os meios e as t\u00e9cnicas de lavagem podem ser divididas em tr\u00eas grandes categorias ou \u00e2mbitos de aplica\u00e7\u00e3o pr\u00e1tica:<\/span><\/span><\/p>\n

1)<\/b>\u00a0Bancos
\n2)<\/b>\u00a0Institui\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o banc\u00e1rias
\n3)<\/b>\u00a0Empresas n\u00e3o financeiras<\/p>\n

Para cada categoria podemos resumir as principais t\u00e9cnicas como abaixo indicado:<\/p>\n

1) Bancos<\/b><\/p>\n