{"id":8061,"date":"2016-12-13T14:35:25","date_gmt":"2016-12-13T17:35:25","guid":{"rendered":"http:\/\/www.campal.com.br\/site\/app\/webroot\/blog\/?p=3691"},"modified":"2016-12-13T14:35:25","modified_gmt":"2016-12-13T17:35:25","slug":"saiba-como-garantir-a-aposentadoria-sem-depender-do-inss","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.campal.com.br\/site\/saiba-como-garantir-a-aposentadoria-sem-depender-do-inss\/","title":{"rendered":"Saiba como garantir a aposentadoria sem depender do INSS"},"content":{"rendered":"

Em longo prazo, rendimentos podem multiplicar o valor aplicado em sete vezes; saiba como escolher o melhor investimento<\/h2>\n
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A proposta de Reforma da Previd\u00eancia assustou muita gente. As regras preveem idade m\u00ednima de 65 anos \u2013 tanto para homens quanto para mulheres \u2013 e 49 anos de contribui\u00e7\u00e3o para ter direito a 100% do benef\u00edcio. Para se aposentar com a idade m\u00ednima e o benef\u00edcio total, seria necess\u00e1rio trabalhar a partir dos 16 anos e nunca ser demitido.<\/p>\n

Para Alexandre Esp\u00edrito Santo, professor de Macroeconomia e consultor da \u00d3rama Investimentos, a proposta tem aspectos positivos e \u00e9 necess\u00e1ria para equilibrar o caixa da Previd\u00eancia a longo prazo, apesar do exagero do tempo de contribui\u00e7\u00e3o obrigat\u00f3rio para obter o benef\u00edcio completo. “Mas, no geral, me pareceu um pouco aquela hist\u00f3ria de colocar al\u00e9m do necess\u00e1rio para ter margem de manobra e aprovar um pouco menos, sem preju\u00edzo do ponto principal, que \u00e9 equilibrar a previd\u00eancia no longo prazo”, afirma.<\/p>\n

A previd\u00eancia social \u00e9 assunto sens\u00edvel em todo o mundo. O receio de acontecer o que houve na Gr\u00e9cia em 2015 leva alguns pa\u00edses a optarem pela austeridade, mesmo com o preju\u00edzo descontado na popula\u00e7\u00e3o. “Existem v\u00e1rios dados preocupantes sobre o futuro das aposentadorias pelo mundo. \u00c0 medida que as popula\u00e7\u00f5es envelhecem, fica dif\u00edcil manter o padr\u00e3o de qualidade de vida”, acredita o consultor financeiro e empres\u00e1rio F\u00e1bio Zugman.<\/p>\n

Mesmo com o bom exemplo da Finl\u00e2ndia, onde toda a popula\u00e7\u00e3o poder\u00e1 receber uma renda m\u00ednima mesmo sem trabalhar, a realidade brasileira \u00e9 diferente. “No in\u00edcio deste s\u00e9culo, o d\u00e9ficit da previd\u00eancia representava 0,8% do PIB, e hoje essa rela\u00e7\u00e3o \u00e9 tr\u00eas vezes maior. Se nada for feito, em dez anos as receitas do governo ser\u00e3o praticamente consumidas por previd\u00eancia e folha de sal\u00e1rio. \u00c9 insustent\u00e1vel”, defende Alexandre Esp\u00edrito Santo. Citando um estudo do Instituto de Pesquisas Econ\u00f4micas Aplicadas (IPEA), ele lembra que os gastos com previd\u00eancia, se a trajet\u00f3ria de gastos for mantida, podem chegar a 20% do PIB em 2060.<\/p>\n

“No Brasil o trabalhador, com o seu desconto no contracheque, ajuda a pagar o benef\u00edcio de quem est\u00e1 aposentado. Portanto, o dinheiro que o aposentado recebe n\u00e3o \u00e9 originado diretamente de uma contribui\u00e7\u00e3o feita por ele pr\u00f3prio”, enfatiza Alexandre, lembrando que, dessa maneira, n\u00e3o h\u00e1 garantia deque o trabalhador ir\u00e1 receber o benef\u00edcio quando se aposentar. “Por isso \u00e9 necess\u00e1rio incentivar a previd\u00eancia complementar, pois a\u00ed voc\u00ea poupa para o seu pr\u00f3prio futuro”, conclui.<\/p>\n

Onde colocar o dinheiro?<\/h4>\n

Entre os especialistas consultados, o consenso \u00e9 diversificar a carteira de investimentos tanto em renda fixa quanto em renda vari\u00e1vel. \u00c9 um conselho antigo e f\u00e1cil de encontrar em qualquer livro s\u00e9rio sobre finan\u00e7as.<\/p>\n

“Como o planejamento da aposentadoria \u00e9 de longo prazo e a cada ano h\u00e1 investimentos ganhadores e perdedores, diversificando \u00e9 poss\u00edvel alcan\u00e7ar um retorno m\u00e9dio consistente que permita valorizar o dinheiro aplicado e incrementar o poder de compra ou, pelo menos, preservar”, afirma Sandra Blanco, consultora da \u00d3rama Investimentos.<\/p>\n

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Mas nem todo mundo tem um perfil arrojado como investidor e a educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 um mist\u00e9rio para muitas pessoas no Brasil. “O perfil de investidor \u00e9 o primeiro fator relevante a ser considerado, pois define o percentual m\u00e1ximo em renda vari\u00e1vel permitido”, ressalta Blanco. Segundo ela, o perfil do investidor \u00e9 um conjunto de caracter\u00edsticas que abrange idade, prefer\u00eancias, tra\u00e7os de personalidade, necessidades e reservas financeiras.<\/p>\n

“Aqueles que n\u00e3o se planejam e que n\u00e3o diversificam v\u00e3o ter uma aposentadoria dif\u00edcil. Muitos trabalhos internacionais suportam esta tese”, afirma Sandra Blanco.<\/p>\n

Tesouro Direto e renda fixa<\/h4>\n

Existem diversas op\u00e7\u00f5es de investimento em t\u00edtulos do Tesouro Direto com risco semelhante ao da poupan\u00e7a e rentabilidades diversas. H\u00e1 t\u00edtulos indexados ao IPCA (infla\u00e7\u00e3o), prefixados (o investidor sabe de quanto ser\u00e3o seus ganhos no momento do investimento) e indexados \u00e0 taxa Selic. A diversidade e a seguran\u00e7a dessa modalidade estimulou v\u00e1rios investidores a migrarem da tradicional poupan\u00e7a \u2013 cujos rendimentos mal acompanham a infla\u00e7\u00e3o \u2013 para o TD.<\/p>\n

Em novembro, os dep\u00f3sitos na poupan\u00e7a superaram os saques pela primeira vez desde dezembro de 2015, com um saldo de R$ 1,8 bilh\u00e3o. \u00c9 uma margem estreita: o volume l\u00edquido de saques foi de R$ 167 bilh\u00f5es. J\u00e1 o Tesouro Direto, no ano passado, registrou mais de 20 mil novos cadastros, um aumento de 190% em rela\u00e7\u00e3o a 2014.<\/p>\n

Mas as vantagens n\u00e3o devem redundar em entusiasmo cego: qualquer investimento deve ser atrelado a objetivos. Considerando que o prop\u00f3sito \u00e9 garantir recursos para uma aposentadoria precoce, uma simula\u00e7\u00e3o de t\u00edtulo NTNB com vencimento para 2035 mostra que existem melhores alternativas a\u00a0guardar dinheiro no colch\u00e3o<\/a>. A conta pode ser feita no\u00a0simulador do Tesouro Direto<\/a>.<\/p>\n

Se o investidor aplicar R$ 10 mil na data de hoje \u2013 considerando uma taxa de 6,05% ao ano do papel na hora da compra, sem incluir a taxa da corretora e considerando a infla\u00e7\u00e3o de 5,97% acumulada at\u00e9 novembro \u2013 o valor l\u00edquido de resgate chega a R$ 71,6 mil sob uma rentabilidade l\u00edquida de 11,3%. \u00c9 importante lembrar que o investidor deve pagar imposto de renda e uma taxa de cust\u00f3dia no momento do resgate. No mais, basta deixar que os juros compostos multipliquem o valor.<\/p>\n

Outras op\u00e7\u00f5es de renda fixa incluem LCI (Letras do Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio), LCA (Letras do Cr\u00e9dito Agr\u00e1rio), CDB (Certificado de Dep\u00f3sitos Banc\u00e1rios) e CDI (Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio). Antes de decidir por uma op\u00e7\u00e3o de investimentos, especialistas recomendam uma avalia\u00e7\u00e3o cuidadosa de fatores como liquidez, taxas cobradas pela corretora ou banco, isen\u00e7\u00e3o de imposto de renda e rentabilidade real para o prazo desejado.<\/p>\n

O mais importante \u00e9 ter um objetivo e muita disciplina. “O neg\u00f3cio \u00e9 pensar no teu perfil e no que funciona para voc\u00ea. Jack Bogle, um dos pais dos fundos de investimento em \u00edndice nos EUA, tem uma frase que diz: escolha um fundo barato, coloque um pouquinho cada m\u00eas e n\u00e3o olhe quanto tem no fundo. Quando estiver perto de se aposentar, olhe quanto tem, mas perto do seu m\u00e9dico, pois voc\u00ea pode ter um ataque card\u00edaco”, diz Zugman.<\/p>\n

Quanto investir?<\/h4>\n

“Ningu\u00e9m sabe”, afirma Zugman. “Na verdade j\u00e1 fui atr\u00e1s disso e a maioria das dicas \u00e9 tirada de um ou outro guru, que acabam virando normas s\u00f3 porque todo mundo repete”, conta. Segundo ele, guardar entre 10% e 30% dos rendimentos mensais \u00e9 uma atitude razo\u00e1vel. Mas esse valor depende de v\u00e1rios fatores, incluindo a renda mensal e o comportamento do investidor.<\/p>\n

Compulsoriamente, o trabalhador j\u00e1 contribui com 30% do seu sal\u00e1rio para o INSS, sendo que 10% s\u00e3o retirados do contracheque e 20% s\u00e3o recolhidos da empresa \u2013 esse dinheiro n\u00e3o \u00e9 aplicado para o futuro; ele remunera os benefici\u00e1rios atuais e pode ser destinado a outros fins por conta da Desvincula\u00e7\u00e3o das Receitas da Uni\u00e3o (DRU). E ainda h\u00e1 o desconto de 8% referente ao FGTS, um investimento obrigat\u00f3rio que rende 3% ao ano somado \u00e0 taxa referencial, o equivalente a metade da poupan\u00e7a.<\/p>\n

Para decidir o quanto investir hoje para ter uma aposentadoria tranquila, \u00e9 necess\u00e1rio decidir quando (e se) pretende parar de trabalhar e qual a renda desejada. \u00c9 preciso ter cautela para n\u00e3o tra\u00e7ar um plano equivocado e acabar tendo que torcer para morrer antes que o dinheiro acabe. “\u00c9 preciso ter um plano e segui-lo. Eu vejo muita gente errando porque quer ficar mudando de ideia e estrat\u00e9gia toda hora”, ressalta Zugman. “Se voc\u00ea tratar o mercado financeiro como um cassino, vai descobrir que a banca sempre leva o seu dinheiro”, afirma, arrematando com o conselho de guardar ao menos 10% da renda e dividir o valor entre a\u00e7\u00f5es e renda fixa.<\/p>\n

“Devemos come\u00e7ar a investir o quanto antes, mas n\u00e3o acho que deva ser para se aposentar mais cedo, e sim para conseguir acumular os recursos necess\u00e1rios para ter uma aposentadoria tranquila”, defende Sandra Blanco. Ela estima que investidores com 20 anos de idade podem atingir a marca de R$ 1 milh\u00e3o aos 60 se aplicarem R$ 500 por m\u00eas. Se come\u00e7ar as 40, seria necess\u00e1rio aplicar R$ 2 mil por m\u00eas. Come\u00e7ando ao 50, a aplica\u00e7\u00e3o mensal necess\u00e1ria \u00e9 de R$ 6 mil. Sem contar que os juros beneficiam os recursos investidos h\u00e1 mais tempo.<\/p>\n

“Enxergar esse aumento da dificuldade com o passar do tempo pode ajudar a mudar o comportamento”, conclui a consultora.<\/p>\n

Fonte: Administradores<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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