{"id":8077,"date":"2017-01-27T07:01:47","date_gmt":"2017-01-27T10:01:47","guid":{"rendered":"http:\/\/www.campal.com.br\/site\/app\/webroot\/blog\/?p=3832"},"modified":"2017-01-27T07:01:47","modified_gmt":"2017-01-27T10:01:47","slug":"sem-muito-dinheiro-no-bolso-saiba-como-organizar-sua-vida-financeira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.campal.com.br\/site\/sem-muito-dinheiro-no-bolso-saiba-como-organizar-sua-vida-financeira\/","title":{"rendered":"Sem muito dinheiro no bolso? Saiba como organizar sua vida financeira"},"content":{"rendered":"
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\"Moedas<\/div>\n

EDUCA\u00c7\u00c3O FINANCEIRA N\u00c3O \u00c9 CI\u00caNCIA, MAS UMA S\u00c9RIE DE BOAS PR\u00c1TICAS\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

Quando vira o ano, \u00e9 comum as pessoas se sentirem inspiradas para mudar radicalmente algo na vida, seja ligado a alimenta\u00e7\u00e3o, sa\u00fade, relacionamentos ou trabalho. O dinheiro e o que fazemos com ele n\u00e3o \u00e9 uma exce\u00e7\u00e3o. Para quem tem dificuldade em gerir o pr\u00f3prio or\u00e7amento e est\u00e1 sempre correndo de d\u00edvidas, talvez seja uma boa pegar carona no otimismo do novo ano para adotar uma postura diferente em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s suas finan\u00e7as.<\/p>\n

Abaixo listamos algumas dicas que podem ajudar a dar o primeiro passo rumo a uma melhor organiza\u00e7\u00e3o pessoal ou familiar das economias. D\u00edvidas acumuladas, dificuldade em poupar ou dinheiro mal utilizado; para todos os casos \u2013 relacionados na maioria das vezes a decis\u00f5es econ\u00f4micas mal tomadas \u2013 existe uma s\u00e9rie de orienta\u00e7\u00f5es que podem ajudar a resolver o problema.<\/p>\n

\u201cEduca\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 um campo amplo, mas, se f\u00f4ssemos defini-la, ela se resume a boas pr\u00e1ticas, n\u00e3o \u00e9 exatamente uma ci\u00eancia\u201d, diz o professor de finan\u00e7as no Insper, Ricardo Rocha.<\/p>\n

Quanto vem e para onde vai?<\/h2>\n

Perceber a exist\u00eancia de um problema n\u00e3o \u00e9 o suficiente para lidar com ele, \u00e9 preciso, de imediato, identificar o que o est\u00e1 causando. Quando o assunto \u00e9 dinheiro, colocar receitas e despesas do ano anterior em uma planilha e estud\u00e1-la serve, invariavelmente, como um grande iluminador.<\/p>\n

Se a habilidade para fazer uma planilha n\u00e3o for muita, h\u00e1 uma s\u00e9rie delas dispon\u00edveis na internet, como esta da\u00a0BM&F Bovespa<\/a>\u00a0(acess\u00edvel tamb\u00e9m em uma\u00a0vers\u00e3o online<\/a>, de onde \u00e9 poss\u00edvel fazer o download ou criar uma c\u00f3pia para si).<\/p>\n

De um lado, comece com todo o dinheiro que entrou, m\u00eas a m\u00eas. No caso de um assalariado, basta recuperar o informe de rendimentos do ano ou os holerites de cada m\u00eas. Tudo deve estar l\u00e1: sal\u00e1rios, remunera\u00e7\u00e3o de f\u00e9rias, 13\u00ba, etc. Tratando-se de um trabalhador aut\u00f4nomo, com receitas vari\u00e1veis, basta levantar os balan\u00e7os mensais e relembrar tudo o que entrou no caixa e, de l\u00e1, o que ficou reservado para o seu bolso.<\/p>\n

Na outra ponta, vem a parte azeda: as despesas. Comece classificando as despesas entre quatro tipos (seguindo a organiza\u00e7\u00e3o da planilha da BM&F Bovespa).<\/p>\n

Categorias de despesas<\/h3>\n

FIXAS<\/p>\n

S\u00e3o aquelas que, se nada extraordin\u00e1rio acontecer, ser\u00e3o as mesmas todo m\u00eas. Envolvem gastos com habita\u00e7\u00e3o (aluguel ou presta\u00e7\u00e3o da casa, condom\u00ednio, sal\u00e1rio da empregada dom\u00e9stica), transporte (presta\u00e7\u00e3o de autom\u00f3vel), sa\u00fade (plano de sa\u00fade), educa\u00e7\u00e3o (mensalidade de escola\/faculdade ou cursos de idiomas) e impostos (IPTU e IPVA).<\/p>\n

VARI\u00c1VEIS<\/p>\n

S\u00e3o as despesas que se tem obrigatoriamente todo m\u00eas, mas cujos valores sobem ou descem, dependendo do m\u00eas, e podemos tentar reduzi-las. S\u00e3o exemplos as de habita\u00e7\u00e3o (contas de luz, g\u00e1s, \u00e1gua, celular, TV e internet), transporte (tarifas de metr\u00f4, \u00f4nibus ou combust\u00edvel), sa\u00fade (rem\u00e9dios de uso constante), al\u00e9m de alimenta\u00e7\u00e3o (compras de mercado) e outros como cabeleireiro e manicure.<\/p>\n

EXTRAS<\/p>\n

Nesta categoria est\u00e3o os gastos n\u00e3o previstos e que acabam se tornando inevit\u00e1veis, como: consulta m\u00e9dica particular, cirurgias, consertos de autom\u00f3vel ou reforma da casa.<\/p>\n

ADICIONAIS<\/p>\n

S\u00e3o os gastos dispens\u00e1veis, aqueles que podem n\u00e3o s\u00f3 ter o valor vari\u00e1vel, como n\u00e3o precisam existir. Exemplos s\u00e3o os feitos com viagens, cinema, restaurantes, roupas e presentes em geral.<\/p>\n

Pagar d\u00edvida, viajar ou comprar casa?<\/h2>\n

Antes de sair cortando gastos, decidindo o quanto economizar ou procurando novas fontes de receita, a recomenda\u00e7\u00e3o principal \u00e9: defina um objetivo.<\/p>\n

Al\u00e9m de ajudar a ter disciplina com o comportamento a ser adotado com seu dinheiro, a defini\u00e7\u00e3o de um \u201cpr\u00eamio\u201d \u00e9 uma \u00f3tima maneira de se conquistar coisas, como adquirir uma casa nova, fazer uma grande viagem ou comprar uma bicicleta.<\/p>\n

Esses tr\u00eas exemplos, ali\u00e1s, podem ser rotulados como objetivos de longo, m\u00e9dio e curto prazo \u2013 que podem ser realizados em 20 anos, tr\u00eas anos ou seis meses. Isolar esses tr\u00eas tipos de objetivos \u00e9 fundamental para a defini\u00e7\u00e3o de quanto ser\u00e1 preciso economizar para a realiza\u00e7\u00e3o de cada um, sem frustra\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

A defini\u00e7\u00e3o dos objetivos depende do resultado do or\u00e7amento: se tudo estiver no verde, as metas s\u00e3o mais livres; caso contr\u00e1rio, o foco deve ser a invers\u00e3o do quadro negativo<\/p><\/blockquote>\n

Simplificadamente, apenas para exemplificar, ignorando os efeitos da infla\u00e7\u00e3o e dos juros, para se comprar uma casa de R$ 300 mil em 20 anos, seria necess\u00e1rio economizar R$ 1.250 por m\u00eas. Para uma viagem de R$ 10 mil em tr\u00eas anos, a poupan\u00e7a teria que ter um adicional de R$ 278. J\u00e1 para a bicicleta de R$ 1 mil em seis meses, a economia a mais seria de R$ 167. No total, s\u00e3o R$ 1.695 salvos dos gastos por m\u00eas para a realiza\u00e7\u00e3o de tr\u00eas sonhos, no m\u00ednimo \u2013 isso porque atingido um objetivo, basta definir um novo para ocupar o lugar dentro do mesmo estilo de prazo.<\/p>\n

A defini\u00e7\u00e3o dos objetivos, no entanto, vai depender do resultado da an\u00e1lise do seu or\u00e7amento. Se tudo estiver no verde, os objetivos s\u00e3o livres e podem envolver at\u00e9 a aplica\u00e7\u00e3o de parte desse saldo positivo para aumentar suas receitas (veja mais abaixo). Mas no caso da sua planilha or\u00e7ament\u00e1ria apontar um resultado negativo \u2013 com d\u00edvidas, por exemplo \u2013 alguns dos objetivos (de curto, m\u00e9dio e longo prazo) ter\u00e3o que se voltar para a invers\u00e3o desse quadro.<\/p>\n

\u201cEu falo que educa\u00e7\u00e3o financeira tem tr\u00eas fases: consci\u00eancia, planejamento e conhecimento. A primeira me parece que todo mundo tem: \u2018eu n\u00e3o posso gastar mais do que gero de receita\u2019. Da segunda, como mostra a realidade, a pessoa foge porque vai implicar mudan\u00e7a de h\u00e1bito\u201d, diz o professor do Insper. \u201cMudar n\u00e3o \u00e9 f\u00e1cil, mas depois do per\u00edodo de choque, isso vai trazer benef\u00edcios para todos\u201d.<\/p>\n

De frente para o or\u00e7amento<\/h2>\n

M\u00eas a m\u00eas, analise as faturas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, os extratos do cart\u00e3o de d\u00e9bito e consulte sua lista de gastos feitos com dinheiro (se n\u00e3o costumava anotar, considere come\u00e7ar agora). H\u00e1 diversos aplicativos para celular gratuitos (como GuiaBolso, Minhas Finan\u00e7as, etc) que, vinculados \u00e0 sua conta banc\u00e1ria, monitoram suas atividades, separam o tipo de despesa e ajudam ainda a atingir metas, como economizar certa quantia de dinheiro em um dado prazo.<\/p>\n

Olhando para o ano que passou, qual foi o resultado? Se os gastos foram maiores que a receita, algo est\u00e1 errado e \u00e9 muito prov\u00e1vel que voc\u00ea seja uma pessoa com d\u00edvidas. Nesse caso, antes que o ano comece com novos compromissos financeiros, \u00e9 bom reajustar o or\u00e7amento. Isso significa cortar gastos ou, se a lista de despesas j\u00e1 estiver enxuta, buscar novas fontes de receita.<\/p>\n

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\nFOTO:\u00a0KEN TEEGARDIN\/REPRODU\u00c7\u00c3O<\/p>\n
\"Colocando<\/div>\n

ORGANIZAR UMA PLANILHA COM GANHOS E DESPESAS AJUDA NA DECIS\u00c3O SOBRE ONDE CORTAR\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

Nesse caso, comece estudando sua planilha passada buscando identificar excessos e meses mais complicados \u2013 de partida, note que em\u00a0janeiro e fevereiro s\u00e3o cobrados IPVA e IPTU<\/a>, al\u00e9m de ser o m\u00eas de, para quem tem filhos, compra de material escolar e uniformes \u2013 e j\u00e1 prepare uma nova planilha para o ano que come\u00e7a, projetando sua receita atualizada de um lado, e as despesas de tipo fixas e vari\u00e1veis (adote uma m\u00e9dia para cada uma dessas).<\/p>\n

Se tem d\u00edvida\u2026<\/h3>\n

Se as d\u00edvidas est\u00e3o no seu encal\u00e7o, o seu principal objetivo neste novo ano \u00e9 zer\u00e1-las. Isso porque elas acabam sendo sempre um fantasma gerador de intranquilidade, que pode manchar seu nome, e n\u00e3o te deixa gerar excedente para atingir seus verdadeiros objetivos. Al\u00e9m do mais, os juros no Brasil s\u00e3o altos e as d\u00edvidas podem virar bolas de neve rapidamente. Para quit\u00e1-las, ser\u00e1 necess\u00e1rio fazer uma rearranjo dos gastos, gerar uma sobrinha e estabelecer um prazo para dar fim a essa hist\u00f3ria.<\/p>\n

Quanto de economia \u00e9 suficiente vai depender do tamanho da sua d\u00edvida, mas como dica geral \u00e9 poss\u00edvel seguir uma divis\u00e3o conhecida como regra 50-20-30 \u2013\u00a0proposta pela ex-professora de Harvard e senadora americana Elizabeth Warren<\/a>\u00a0\u2013, a depender da porcentagem para cada coisa. Em ess\u00eancia, ela sugere que um bom quadro de despesas se distribui assim:<\/p>\n