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Os seguros de vida resgat\u00e1veis, inspirados em solu\u00e7\u00f5es j\u00e1 consolidadas no exterior, ganharam popularidade no Brasil nos \u00faltimos anos, atraindo principalmente pessoas preocupadas com a prote\u00e7\u00e3o familiar, mas que enxergavam os seguros tradicionais como um dinheiro jogado fora.<\/p>\n
Quando avaliamos solu\u00e7\u00f5es financeiras, \u00e9 importante ter em mente que cada produto possui uma fun\u00e7\u00e3o espec\u00edfica, com caracter\u00edsticas que envolvem a forma de desembolso, os benef\u00edcios, os riscos e as consequ\u00eancias tribut\u00e1rias e sucess\u00f3rias, que devem estar alinhadas \u00e0s nossas necessidades e objetivos.<\/p>\n
A prote\u00e7\u00e3o familiar \u00e9 certamente um objetivo (mesmo que inconsciente) para grande parte das pessoas e, nesse contexto, a principal fun\u00e7\u00e3o dos seguros de vida \u00e9 garantir a tranquilidade financeira em caso de situa\u00e7\u00f5es que interrompam a gera\u00e7\u00e3o de renda pela pessoa respons\u00e1vel pelo sustento da fam\u00edlia, decorrentes de uma eventual invalidez, doen\u00e7a grave ou falecimento.<\/p>\n
O seguro resgat\u00e1vel consiste numa modalidade de seguro de vida que, al\u00e9m dos atributos acima, permite que o segurado resgate uma parte do valor de contribui\u00e7\u00e3o em vida, sendo que esse resgate normalmente come\u00e7a com um percentual bem reduzido a partir de dois anos de contribui\u00e7\u00e3o (car\u00eancia de resgate) e pode chegar a 100% do valor a partir de dez anos, com o valor corrigido pela infla\u00e7\u00e3o acrescido de alguma rentabilidade.<\/p>\n
Fora a quest\u00e3o do resgate, uma outra vantagem em rela\u00e7\u00e3o aos seguros tradicionais \u00e9 que as parcelas n\u00e3o aumentam em fun\u00e7\u00e3o do tempo\/idade, sendo geralmente corrigidas apenas pela infla\u00e7\u00e3o, o que evita surpresas desagrad\u00e1veis para o segurado, que, em muitos casos, acaba perdendo o seguro de vida tradicional por n\u00e3o conseguir pagar as parcelas \u00e0 medida que o valor aumenta com a idade.<\/p>\n
At\u00e9 aqui estamos indo muito bem, mas infelizmente tamb\u00e9m temos que ponderar algumas desvantagens dos seguros resgat\u00e1veis, e a m\u00e1xima do mercado financeiro de que \u201cn\u00e3o existe almo\u00e7o gr\u00e1tis\u201d tamb\u00e9m se aplica nesse caso, em que o principal ponto de aten\u00e7\u00e3o \u00e9 justamente o pre\u00e7o (conhecido como \u201cpr\u00eamio\u201d) do seguro resgat\u00e1vel, que costuma ser tr\u00eas ou quatro vezes superior ao pre\u00e7o de um seguro comum. Isso porque uma parte do valor pago precisa ser direcionada para a forma\u00e7\u00e3o da reserva, enquanto a outra parte cumpre o papel de um seguro tradicional.<\/p>\n
Dessa forma, para avaliarmos se vale a pena contratar um seguro resgat\u00e1vel, \u00e9 preciso entender o contexto financeiro e patrimonial da fam\u00edlia, como, por exemplo, a possibilidade de resgate do seguro em pouco tempo, ou a capacidade financeira para arcar com os custos mais elevados de um seguro resgat\u00e1vel durante os pr\u00f3ximos anos (ou at\u00e9 mesmo d\u00e9cadas). Dependendo\u00a0do caso, o seguro resgat\u00e1vel poderia se tornar uma op\u00e7\u00e3o \u201cmuito arriscada\u201d sob o ponto de vista financeiro, e um seguro tradicional aliado a algum tipo de investimento seria a alternativa mais adequada.<\/p>\n
Vale ressaltar que, se o objetivo for a constru\u00e7\u00e3o de uma reserva financeira para aposentadoria, ou o ac\u00famulo de capital para realiza\u00e7\u00e3o de um projeto, existem solu\u00e7\u00f5es financeiras mais adequadas que o seguro resgat\u00e1vel, tanto em termos de rentabilidade quanto em termos tribut\u00e1rios e de liquidez.<\/p>\n
Considerando o universo de vari\u00e1veis que envolvem essa decis\u00e3o, o apoio de um planejador financeiro pode contribuir para o desenho da alternativa mais adequada aos objetivos da fam\u00edlia, bem como para a an\u00e1lise dos pre\u00e7os praticados para cada solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Fonte: Valor Econ\u00f4mico<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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